Crédit immobilier : le choix du taux

Lorsqu’un particulier souscrit un emprunt immobilier, de nombreuses questions se posent : quel prêt choisir ? Quelles sont les modalités de révision du taux ? Comment renégocier un prêt ? Réponses dans cet extrait du Mémento Particuliers.

Les prêts immobiliers à taux fixes
Lorsque le prêt est à taux fixe, le taux ne peut pas être modifié en cours de route. L’emprunteur est donc à l’abri d’une hausse des taux d’intérêt, mais inversement ne peut pas bénéficier d’une baisse, sauf s’il parvient à renégocier avec sa banque un taux plus avantageux.

Le montant des mensualités est déterminé à l’avance et reste le même sur toute la durée de remboursement. Cela dit, les banques proposent également des formules à taux fixe mais à échéances modulables : en principe, l’emprunteur peut moduler ses mensualités tant à la hausse qu’à la baisse, voire suspendre pendant une durée limitée le remboursement de son prêt ; en pratique, les modalités d’application de ces formules sont telles que la marge de manœuvre de l’emprunteur est quasiment réduite à zéro.

Les prêts à taux variables
Lorsque le prêt est à taux variable, son niveau est fixé à partir d’un indice de référence sur lequel la banque applique une marge. Le niveau de la marge dépend du profil de l’emprunteur : de 1,20 à 2 points selon le montant de l’apport personnel.

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